担忧！加拿大房贷拖欠率激增50%！法拍潮会来吗？

根Financial Post报道，加拿大消费信评机构Equifax Canada日前发布了2023年第四季度的报告，BC省和安省有更多消费者在房贷和信用卡还款方面逾期。

“逾期”被定义为拖欠90天或更长时间的贷款。Equifax Canada高级分析副总裁Rebecca Oakes在接受采访时表示，由于较高利率和通货膨胀的影响，逾期现象在第四季度得以延续并加重。

 

BC和安省的业主续贷压力最大

越来越多的加拿大人开始承受房贷支付增加的压力，尤其是去年续签房贷的业主。

Equifax Canada第四季度信贷趋势报告称，去年年底房贷拖欠率比前年上升了 50% 以上，其中两个省领先。

在加拿大最昂贵的住房市场安省和BC省，拖欠率分别飙升135.2%和62%，高于疫情前的水平。

不过，在房价较低的其他省份，房贷拖欠期率上升的速度较慢，并且远低于疫情前的水平。

从全国范围来看，与一年前相比，全国范围内的房贷拖欠率在第四季度上升了52.3%，而超过90天逾期的非房贷债务的拖欠率上升了28.9%。

在BC省，与一年前相比，房贷拖欠率增长了62.2%，温哥华为35%。

Oakes说：“在BC省和安省，无论是固定还是浮动利率，当业主续签房贷时，个人将面临较大的财务冲击，这是我们知道即将发生的事情。”

按人口特征细分，36岁及以下的业主更可能因财务紧张而无法还款。Oakes表示，年轻的消费者往往拥有较高的房贷金额，而储蓄较少。

Equifax Canada表示，那些曾在2020年锁定了历史性低利率的业主可能倍感压力。因为在去年房贷续签后，第四季度平均的月供在BC省和安省的增幅超过了$680元，远高于全国水平的$457元。

信用产品债务的拖欠率也有所增加，这一趋势在那些在浮动利率房屋净值信贷（HELOC）上拥有超过$5万元余额的人中尤为明显。

报告显示，第四季度总体消费者债务达到$2.45万亿元，较前一年增长3.2%。非房贷债务上升了4.1%，超过了2019年的水平。

Equifax Canada表示，房贷持有者破产申请急剧增加是一个令人担忧的趋势。

根据破产监察官办公室1月的数据，全国范围内，此类申请比前一年增长了23%，但在BC省和安省，破产申请分别激增了76.5%和46.5%。

 

整体拖欠率仍处于低水平

从2022年以来，加拿大央行不断加息，确实让业主的还贷压力增大，部分业主手中的现金流不畅，还不出贷款。无法及时还贷的业主甚至面临着房屋法拍的风险。

全国范围来看，在过去12个月里，房贷违约率从0.09%上升到0.14%。其实，这个拖欠率仍非常低，加拿大楼市整体还是很稳健。

据CMHC的数据，过去10年来，加拿大房贷拖欠率的整体水平一直呈下降趋势。这部分归功于联邦金管办严格的贷款压力测试政策。

但人生总有意外，或者买房时高估了自己的还贷能力、杠杆太高，导致现金流不畅，最终不得不走上法拍的道路。如果法拍发生在楼市低迷时期，割肉就在所难免。

因此，无论您是买房自住还是投资，做好财务规划，能应对各种经济状况或突发状况，才是根本；要量力而行，根据自己的实力买房。

来源：温房网综合Equifax Canada