房贷续签违约潮狂飙！CMHC最新警告：上百万续签房贷问题最大！

据globalnews报道：加拿大房主继续面临抵押贷款续期的潜在冲击，尽管加拿大央行正在下调基准利率，一份周一发布的报告对此发出了警告。

加拿大抵押和住房公司（CMHC）周一表示，抵押贷款拖欠率——即加拿大人逾期超过90天未支付抵押贷款的比例——在2024年第二季度继续上升。到2025年，一百多万个在利率1%左右签订的房屋抵押贷款将迎来续签，而届时3%左右的贷款利率将给这部分续签者以冲击，甚至迎来违约潮。

 

汽车贷款拖欠率显著上升，蔓延至其他产品

抵押贷款拖欠率与上一季度相比，拖欠率上升了几个千分点，截至6月底约为0.192%。这一数据高于2022年创下的历史最低点0.14%和2023年底的0.17%。

但CMHC指出，当前的抵押贷款拖欠率仍“远低于”疫情前2019年记录的0.28%。

尽管加拿大人仍在继续支付抵押贷款，但CMHC警告称，其他信贷产品上出现的压力迹象可能会进一步蔓延到住房贷款。

汽车贷款的拖欠率在今年第二季度“显著增加”，从上一季度的2.11%上升至2.42%。此外，信用卡和信用额度的拖欠率在2024年上半年也有所上升，CMHC表示。

“信用卡和汽车贷款的拖欠率可能是抵押贷款拖欠率的领先指标，因此这些模式表明抵押贷款拖欠率在2025年将继续上升，”报告中写道。

 

2025年百万房主续签“高息”贷款

虽然加拿大央行已经开始降息周期，自6月以来政策利率已下调1.25个百分点，但CMHC警告称，未来一年内有超过一百万加拿大房主需要续期抵押贷款，面临风险。

报告指出，2025年将有120万笔抵押贷款到期，面临利率上升的风险——其中85%的贷款是在加拿大央行利率1%或以下时签订的。

目前，加拿大央行政策利率为3.75%，这意味着至少有105万抵押贷款消费者将在明年以“显著更高的利率”续期贷款。

抵押贷款拖欠率在2024年第二季度上升至0.19%，预计将在2025年继续上升，但仍低于疫情前水平。传统贷款机构在2024年初经历了风险波动，而整体抵押债务在2024年7月增长至2.2万亿加元。非传统贷款机构的风险有所上升，三到五年期的抵押贷款最为流行。

信贷机构中，2024年第一季投放的有保险和无保险贷款的拖欠率均有所上升，新投放的贷款中74%为无保险。

 

更多抵押贷款用于投资物业

根据统计局的数据，2020年，投资者在其有数据的省份中拥有的物业比例介于20.2%（安大略省）至31.5%（新斯科舍省）之间。许多投资者仍需要抵押贷款来进行这样的购买。

根据特许银行的监管申报，抵押贷款的最常见原因是获得自住物业。然而，自2019年以来，自住房抵押贷款比例一直在下降。

2019年第三季度，全国75%的新发放抵押贷款用于自住物业，而到2023年第三季度，该比例降至仅70%。

许多因素可能导致这一变化，包括可负担性恶化、贷款标准收紧和利率上升。这些因素对潜在自住业主获得抵押贷款的能力影响大于投资者，因为投资者的财务状况往往更强。

由于强劲的市场基本面、人口增长以及政府和银行文化，加拿大房地产被国内外投资者广泛视为有利可图且稳定的投资类别。此外，租赁需求的上升也支持了租赁单元的投资。

因此，针对自住物业的抵押贷款减少，用于投资/租赁物业的抵押贷款增加，这一替代比例在2023年第三季度达到了17%。这一比例较2019年第三季度的13%有所上升。

来源：大温炬焦综合