加拿大房贷总额达$2.16万亿！增幅为23年来最低

据CBC报道：加拿大房贷和住房公司（CMHC）日前发布的报告指出，加拿大房贷债务当月总额达2.16万亿，比去年同期增长3.4%，这是历史上较低的增长率。

报告还指出，高利率和央行降低政策利率的不确定性导致许多地区的房屋销售减少和价格疲软，但放缓可能不会持续太久。

 

地产市场买卖双方“相互观望”

RSM Canada的经济学家Tu Nguyen表示，住房市场活动放缓并不令人意外。

“加拿大家庭正受到高通胀和高利率的双重挤压。这也是一种观望游戏，因为潜在买家正在等待加拿大央行降息，”她告诉CBC新闻。

然而，她同意该机构对房贷增长放缓可能是短暂的预期，并预计未来几年房屋销售和价格将上涨。

“加拿大央行一旦开始降息，可能最早下周，我们将看到房贷再次增长，”她说。加拿大央行的下一次利率公告将在6月5日发布。

根据CMHC的报告，预期中的房贷利率下降、人口增长以及税后和通胀后的可支配收入增加，可能会推动市场回暖。

 

各大银行加大放贷力度

报告还表示，借款人更倾向选择短期固定利率房贷而不是传统的5年期固定利率贷款，因为他们对短期和中期的房贷利率前景仍然不确定。

“贷方预计加拿大央行的潜在降息将比去年预期的更早发生，并正在寻求以相对较高的利率锁定房贷，”报告指出。一些银行在5年期固定利率房贷上提供了更好的折扣，这标志着2023年下半年趋势的逆转。

3年到5年的贷款期限仍是最受欢迎的选择，占2024年2月新发放房贷总量的近40%。浮动利率房贷占新发放房贷总量的15%。

报告显示，去年第四季度全国房贷拖欠率为0.17%，仍接近历史低点，但自疫情开始以来首次出现上升趋势。然而，Nguyen说，低拖欠率并不一定意味着家庭财务状况良好。

报告还指出，6大银行在新发放房贷市场的份额在增加。

2023年第四季度，这些银行的市场份额比去年增长了11.8个百分点，主要源于再融资和续约的增加。其他特许银行和信用社的市场份额分别下降了6.9和3.1个百分点。

 

房贷市场风险翻2倍

根据加拿大房贷和住房公司（CMHC）的一项新研究，自2019年以来，房贷市场的风险可能增加了2倍以上。报告将风险激增主要归因于加拿大央行自2022年开始的加息。

CMHC表示，将摊销期限从30年延长至40年可能对减少房贷市场风险影响不大。

“在当前利率条件下，更多的房贷持有人发现自己处于不稳定的财务状况；他们在疫情期间能够积累的财务缓冲已经耗尽，”报告解释道。

该公司使用2019年调查中家庭财务状况的数据，估算出在当前利率下，有多少房贷的业主在续约时无法支付基本生活费用和新的房贷还款。

模拟研究发现，在当前的房贷利率和2019年失业率情况下，超过8%的业主将无法维持房贷还款并负担基本生活必需品。

 

央行仍未采取降息措施

2022年3月，央行实施了加息周期的首次加息，以抑制猖獗的通货膨胀。自那时以来，央行将其政策利率从0.25%提高到目前的5%，推动房贷利率达到或超过6.5%。

市场观察人士表示，今年4月，一些加拿大贷方在降息的前景下，仍提高了其固定房贷利率。

截至2024年2月，房贷增长确实处于近23年来的最慢水平。

但是，这种放缓可能是短暂的，房贷利率下降、人口增长和工资提升可能推动未来几年房屋销售和价格的上涨，最终导致房贷债务更快增长。

来源：温房网综合CBC