加拿大央行警告! 贷款利率跌破5% 过早降息恐引发房市”反弹”!

据加拿大地产周刊综合报道:加拿大央行如今似乎处在一个非常纠结的状态。最新利率决议的审议结果显示,越来越多的证据表明,的基准利率已经足够高,足以使通胀率一路回到2%的目标。

然而,加拿大央行的决策者们却表示担心,害怕过快地采取降息措施,会造成加拿大地产市场回暖,可能会再度使通胀率持续走高。

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就在央行纠结的时候,加拿大各大贷款机构已经等不住了,房贷利率终于出现了下降,五年期固定贷款利率纷纷跌破了5%

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首先,我们要明白的是,加拿大央行的政策利率直接影响着通货膨胀率。虽说通胀率已经有希望拉回到2%的目标水平,但是,央行同时也担心,如果过早降息,可能会导致房地产市场的反弹,进而使通胀率维持在一个较高水平。

因此,在12月6日的第三次连续决策中,央行选择将其政策利率维持在5.0%不变,并暗示如果通胀的抑制进展停滞,可能会考虑进一步加息。

这主要是因为央行显示出货币紧缩可能结束的迹象,加上通胀率接近目标,导致债券收益率下降。随着市场预期2024年上半年可能出现利率降低,银行和贷款机构开始下调五年固定利率

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Ratesdotca抵押贷款和房地产专家维克多(Victor Tran)说,在这种乐观情绪的影响下,贷款机构们自5月份以来,首次将公布的五年期固定利率降至5%以下。

很多贷款机构现在的五年期有保险固定贷款利率在4.99%左右,而无保险固定贷款利率约为5.59%。

维克多评估了TD、Scotiabank和汇丰银行公布的利率,指出并非所有银行都会公布其“绝对最佳”的利率,有时可以根据具体情况,获得更好的优惠。

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抵押贷款经纪人罗恩(Ron Butler)则表示,目前在他的公司为五年期固定抵押贷款提供的利率为4.89%

但值得注意的是,即使在利率下降的大背景下,房价仍然维持在一个较高水平。这主要是由于结构性的供给短缺,以及房租通胀率达到40年来的最高点,即8.2%

此外,房屋其他成本,如保险、税收和维护费用,也在持续上涨。央行警告称,这些因素可能会使达到2%的通胀目标变得更加困难。

不仅如此,年薪增长率持续在4%至5%之间也给通胀带来压力。央行指出,如果这种趋势持续,将不利于实现价格稳定,特别是考虑到生产率的疲软。

面对这些复杂的经济形势,许多大型银行的经济学家开始预测,加拿大央行可能在2024年的第二或第三季度降息。

然而,央行行长麦克莱姆(Tiff Macklem)持续反驳这些观点,他在上周的一次演讲中强调,现在讨论放松货币政策还为时过早。

尽管如此,我们也看到了市场的一些积极反应。

例如,随着五年期固定抵押贷款利率的下降,越来越多的购房者开始选择浮动利率抵押贷款,因为他们不想在央行可能在2024年降息的情况下,锁定五年固定利率。

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总的来说,加拿大央行的利率决策和房地产市场的波动是相互影响的。一方面,央行需要通过调整利率来控制通胀,另一方面,利率的变动又直接影响着房地产市场的走势。

在这个多变的经济环境中,无论是房屋买家还是投资者,都需要密切关注市场动态,做出明智的决策。

来源:加拿大地产周刊综合

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