顶不住了!加拿大央行加息箭在弦上,35%加拿大人要破产!

据凤凰加拿大综合报道:加拿大利率从未如此长时间处于低位,现在,越来越多的人猜测,加央行可能将在3月2日开始一系列加息的第一步。

随着加拿大上个月的年通货膨胀率达到5.1%,创30多年来最高水平,有经济学家预测,今年可能会加息3次,利率很可能会从目前的0.25%调升到2%。

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受到加息影响,贷款利率升高,可能会让最近一直火爆的房市有所“冷却”,甚至房价会出现下降的现象。这无疑让准备买房“上车”的人略感欣慰。

然而,请别高兴太早,在房价可能下降的同时,日常生活成本却再一次提高了。

CTV首席财务评论员Pattie Lovett-Reid说:“低利率是不可持续的,它们不会一直存在,所以你需要开始节省开支了,因为利率会走高。”

加拿大人如今已经感受到加油带来的财务压力,以及食品杂货成本上涨的压力,如今可能需要为更高借贷成本做好准备。

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加拿大最大的消费者破产公司之一的会计师事务所MNP LTD的一项调查发现,55%的加拿大人担心利率上升对其财务状况的影响,比去年9月对加息前景进行的类似调查增加了3个百分点。

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约54%的受访者表示,他们比以往更关心自己的财务状况。

47%的人表示利率上升可能会导致他们财务困难。

与此同时,81%的人表示,随着利率上升,他们会更加谨慎地花钱。

令人惊讶的是,四分之一的人还表示,他们对利率上升将如何影响他们的财务状况并没有充分的把握。

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加拿大人并不傻,在买房的时候,其实有很多人已经做好了加息的准备,但显然没有做好短期内利息翻倍的准备。如果利息翻倍怎么办?这25%的受访加拿大人表示:我也不知道,走一步看一步吧!

MNP Ltd.总裁Grant Bazian表示:“这是让我有点震惊的指标之一,我没想到会那么高。”他说,有些年轻一代之前没有历经利率较高的情况,所以他们会感到更不知所措。

Bazian表示:“我认为他们必须特别关注自己的债务负担,并努力避免入不敷出。”

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2021年底,平均加拿大家庭债务将升至1:1.77,对比其他西方国家,加拿大家庭债务水平最高。

Bazian说,疫情、通货膨胀和利率上升的结合可能成为一些消费者生活的转折点。35%的受访者表示,利率上升可能会将他们推向破产。

年轻的加拿大人更有可能有潜在的破产问题,在18至34岁的人中,有49%的人表示,加息可能会将他们推向破产。在35至54岁的人群中,这一数字略微下降至41%。

Bazian说:“许多年轻的加拿大人尚未偿还学费贷款、汽车或房屋等重大开支的债务,因此他们可能比55岁以上的人受到加息的负面影响更大。”

调查还发现,26%的受访者表示他们每月只支付信用卡的最低还款额。

“我认为(只支付最低还款额的人)必须谨慎对待这种情况,并想办法摆脱这种情况。停止消费并支付多一些还款,才能摆脱这种情况,因为信用卡利息可以滚雪球。”Bazian说。

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最低还款额通常只包括利息部分,而不是本金。这意味着,可能需要数年甚至数十年才能还清信用卡欠款。

该调查还发现了财务方面的差距。虽然16%的受访者认为他们的财务状况很差,但18%的人认为他们的财务状况非常好。

Bazian指出,任何苦苦挣扎的人都应该考虑财务计划和预算,有些人可能认为这很无聊,但它们可能会非常有帮助。

“观察正在发生的事情,这是掌握财务状况的第一步。”Bazian说。

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在史上最低利率的2020年到2022年,超过一半的加拿大人买房选择了浮动利息:动辄1.3%、1.2%甚至1.1%的利息,实在让人欲罢不能。

当加拿大银行提高其主要贷款利率时,那些拥有浮动利率抵押贷款或某些类型债务(例如房屋净值信贷额度)的人将立即面对利率上升带来的负担。

金融理财专家Rubina Ahmed-Haq说:“突然之间,你要多付300元来偿还贷款,这300元过去可能是你存入退休储蓄、孩子教育计划或花在自己身上的。因此,人们也必须开始选择生活方式。例如:我应该开两辆车吗?我应该每星期出去吃一次晚餐吗?我应该减少娱乐花费吗?人们必须开始寻找其他可以削减开支的方式。”

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Bazian说,MNP的大多数破产客户都低于6万元的家庭收入门槛,因为收入有限,所以任何利率变动或通货膨胀都深深冲击他们。不过他也说,任何收入阶层都有影响,即使是医生、律师、银行家等,仍会遇到财务问题。

来源:凤凰加拿大综合

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