危险了!加拿大五大银行警告:今年恐有数万人房贷违约!

据温村那些事儿综合报道:房主们要注意了!周一(1月9日)由RBC银行举办的会议上,加拿大五大银行的执行官们在会议上警告称,鉴于利息持续攀升,房主难以负担每月的房贷还款,今年恐怕会有数以万计的房主会因为还不起房贷而违约。

Scotiabank银行的新任首席执行官斯科特.汤姆森(Scott Thomson)表示,预计该行约有2万名房主正面临违约风险,占该银行房贷客户的2.5%左右。其余四间加拿大主要银行的执行官也表示,他们的客户中有一小部分房主也处于危机之中,加起来可能有数万加拿大人。

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这类风险最大的贷款者主要是信用评分较低、且所拥有的房产价值并不比贷款金额高很多的人。

尽管如此,他们均表示,这些人仅占的比例还是属于很小一部分。而且在疫情期间,人们因减少消费使存款变多、加上加拿大强劲的就业市场和近几年房屋价值的总体都提高了,这些因素都为绝大多数房贷客户们提供了一层缓冲。不过将会有数百万名贷款者很可能在今年及明年面临财务压力,因为他们需要在两年内重新与银行洽谈贷款利率的更新。

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丰业银行新任掌舵人的汤姆森表示,丰业银行虽然有大约 20,000 名客户处于风险中,但这对他们以言仍然是可控的情况。

根据加拿大银行家协会的数据,在过去二十年中,加拿大人实际拖欠抵押贷款三个月或更长时间的数量一直处于历史低位。他们在抵押贷款持有人中所佔比例只有大约 0.25% 至 0.5%。在此期间,每个月大约也只有 10,000 至 20,000 笔房贷被拖欠。

CIBC银行执行官维克多·多迪格(Victor Dodig)表示,“人们现在要把更多钱用于应对利息上涨,而非花在自己身上。”

关于房主们正面临着更高的还款额,多迪格举例表示,那些选择了固定利率的房主如果想要在今年重新与银行洽谈贷款条件,他预计房主每个月平均可能要多还350元的房贷。而那些选择浮动利率的贷款者,月供甚至可能要多还700元

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不过多迪格也表示,从好的方面来说,联邦政府在2018年初引入的贷款压力测试,要求大部分申请贷款者必须证明自己能负担得起5.2%至5.4%之间的房贷利息。这略低于现在的平均5年固定贷款利息(5.45%),与浮动贷款利率(6.05%)也相差不远。简而言之,房主们虽然会受到冲击,但他们应该可以负担得起

RBC银行执行官戴夫.麦凯(Dave McKay)也表示,超过50%的RBC银行浮动利率贷款者将受到“触发利率的影响”,这意味着他们的月供将不再能够偿还任何本金,全都要用来还利息

加拿大统计局上周五表示,该国在 12 月增加了 104,000 个工作岗位,显示加拿大的就业市场具有很强的复原力,市场对于就业还是有很强的需求。

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麦凯表示,“加拿大在建筑、零售、酒店和医疗保健方面仍有大量需求。假如你在一个行业被淘汰,在其余行业中仍然会有适合你的工作,这与我们过往所经历的经济衰退不同。”

加拿大五大银行的执行官们都预计加拿大经济最多只会出现轻度衰退,不过他们也在为加拿大可能出现更严重的经济低迷做准备。

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加拿大银行规管机构OSFI的负责人彼得·劳特利奇 (Peter Routledge) 也在会上表示,该机构提高最低资本要求,因为“宁愿行动太早,也不愿因行动太晚而受到批评”。

他表示,OSFI 已准备好对不断变化的市场状况而做出快速反应。他又指本週将启动对抵押贷款发放规则进行审查,并考虑这些措施是否超过了压力测试所需要的范畴。

不过Routledge认为总体上情况仍然乐观,“我们现在并没有到非常糟糕的时候。9月份的数据显示,只有 0.14% 的加拿大人拖欠抵押贷款。”

 

独立屋崩盘后,地产经纪:公寓将跟随大跌!

financialpost报道:自从央行加息以来,独立屋呈现“崩盘”式下跌,大多伦多地区33个市镇和地区,有25个跌幅超过20%,12个超过30%。

加拿大各大主要城市中心的基准房地产价格较今年早些时候的高位大幅下跌。

本周公布的数据显示,多伦多、温哥华和卡尔加里所有类别房产的总体基准价格分别较今年早些时候的高点下跌了 21%、19% 和近 5%。

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但是,根据多伦多地产局近日公布的2022年年终报告显示,公寓Condo是跌幅最少的类型,多伦多416地区的Condo在2022年还录得轻微上涨1.4%。

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不过,有房地产经纪表示,踏入2023年,公寓市场有望跟随独立屋价格一起大幅下跌。

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一位房地产专家表示,随着房屋抵押贷款利率继续上升,预计一些公寓投资者将在2023年出售他们的房产。

温哥华房地产经纪史蒂夫·萨雷茨基 (Steve Saretsky) 表示,独立屋市场在过去几个月已经经历了一次大幅调整,预示着公寓市场也将走向类似的方向。

“市场似乎预计价格今年会下降。我认为这就是现在的买家情绪,”他接受金融邮报(Financial Post)采访时表示。

一些过去在公寓投资上收支平衡的业主现在也面临着不同的现实。

萨雷茨基表示,随着央行加息 400 个基点,房贷按揭利率Prime已经提高到6.45%,一些投资者现在正在亏损,因为根据租金限制法,他们不能将租金提高 2% 以上(安省2018年11月15日新建的房屋出外)。

萨雷茨基补充说,虽然房贷利率目前“可能已经达到周期的峰值”,但到 2023 年仍将处于高位。

“许多投资者选择实际按下卖出按钮,所以我认为 2023 年我们可能会看到库存方面的压力会更大一些,”他说。

萨雷茨基说,今年浮动房贷利率可能会继续成为讨论的一部分,并补充说加拿大人将继续会围绕央行触发利率及其对家庭的影响进行一些讨论。

除此,法院强行拍卖的房屋也会有所增加,特别是对于私人贷方而言,人们通常以一年的期限续签,并以高得多的利率续签。

2023年另一个值得关注的是楼花市场。萨雷茨基说,那些在大流行期间签订楼花协议的人必须通过 7.5%利率的压力测试才能获得贷款资格。

他说:“我们当然看到了一些关于没有资格交接这些楼花的买家故事……最终这些楼花买家因巨大的变动和利率而陷入困境。”

来源:温村那些事儿综合

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