警告！加拿大人的房贷债务是一颗定时炸弹！两三年内引爆！

2023-05-20 地产资讯, 头条热点

据《环球邮报》评论报道，经济师们发出警告，随着更多人的房贷续期，抵押贷款债务已经成为一颗“定时炸弹”。Desjardins Capital Markets的经济师就高利率可能对抵押贷款和房地产市场造成的更大损害发出了悲观警告。

本周，Royce Mendes和Tiago Figueiredo发表了一份报告，称加拿大的抵押贷款债务是“一颗定时炸弹”。他们认为，引爆的时间就在“未来两三年”。

在报告的同一天，加拿大房地产协会(CREA)公布了4月份房屋销售和价格上涨的月度数据。分析师依据数据称，在经历了销售暴跌近20%、协会房价指数下跌逾12%的一年之后，市场已经出现转机。

加拿大央行从2022年3月开始大幅快速加息，并在一年后暂停加息，房地产市场首当其冲。现在，由于央行需要一些时间来评估是否需要进一步调高利率，人们的焦点正转向加息的下一层面后果，因为对加息的初步影响将更广泛地扩散到整个经济中。

但Desjardins的报告认为，抵押贷款持有者的痛苦才刚刚开始。

其风险在于当抵押贷款到期续期时会发生什么。过去一年续期的抵押贷款持有人已经受到了利率急剧上升的打击，每月还款额也大幅增加。但更大的冲击尚未到来。

在大流行期间，当利率处于最低点、房价飙升时，大部分抵押贷款都是五年期的。对于这些贷款，2025年和2026年将是续期的关键时刻。Desjardins预测，就固定利率抵押贷款而言，首次购房者(每年约占所有新抵押贷款的一半)的月供将增加15%。

至于许多浮动利率抵押贷款持有者，情况要糟糕得多。他们的贷款利率随着加拿大央行的政策利率而上升，多数情况下，贷款人并没有增加他们的还款。这些抵押贷款中许多都是每月固定还款额，当利率上升时，月供保持不变，但更多的钱用于支付利息，更少的钱用于支付本金。

这些抵押贷款中，约有四分之三已经达到了“触发利率”，即利息成本超过月供，这通常意味着自动增加还款额。但是，许多银行没有调整月供，而是允许额外的利息堆积在未偿还的本金上。

这对浮动利率抵押贷款持有者来说，是一个好的缓冲；但当续期到来时，他们不仅要面对更高的利率，还要偿还越来越多的债务。Desjardin的报告表示，一些五年期浮动抵押贷款持有人可能在2025年和2026年面临支付额增加40%的窘境。

关键是，抵押贷款利率上升可能会对家庭支出造成最深的影响，不是现在，也不是几个月后，而是两三年后。

这种极不寻常的贷款成本和房价周期，将在央行利率变化影响的18至24个月之后很长一段时间，继续给经济带来压力。Desjardin的假设是到2024年底，央行将把利率从目前的4.5%降至2.5%。

Mendes在周三接受采访时说，加拿大有可能滑向“房地产衰退”，就像在上世纪90年代初看到的那样：由于房主别无选择，只能将更多的收入用于抵押贷款，因此家庭支出将在数年内持续放缓。

“人们将把创纪录的可支配收入用于偿还房贷，”他说。“这是以前从未发生过的。”

要知道，这是假设整体经济像大多数专家普遍预测的那样：今年经济放缓，但避免了衰退，明年经济复苏，央行在2024年初开始降息。

如果不是这种软着陆，经济陷入传统的衰退，包括就业大幅下滑，那么情况会变得更加复杂。失去工资将使续贷不再仅仅是昂贵，而是变成不可持续。

周四，加拿大央行将发布年度金融体系评估报告(Financial System Review)，详细评估金融相关风险。央行的利率政策非常明确地指向将通胀降至2%的目标，但它肯定希望密切关注这些利率对家庭的冲击有多严重，因为续贷将成为更大的因素。央行的利率将对这些抵押贷款风险产生关键作用。

“如果2025年和2026年续签时利率足够低，那么就可以避免极端挑战，”Mendes说。“加拿大央行确实有解决这个问题的办法。”

轰动全国！华人女子买凶杀母案再起波澜：法庭下令重审！

据加通社报道，13年前发生在安省万锦一个华人家庭的凶杀案突然有了新的进展，安省最高法院下令对一名已被定罪的女子进行新的一级谋杀罪审讯。

图源：John Mantha / CTV Toronto

2010年，万锦一个越南裔华人家庭发生破门闯入和谋杀案，导致母亲死亡，父亲头部严重受伤。2015年，他们的女儿Jennifer Pan因一级谋杀罪名被判处终身监禁，不得假释25年。

三名同案被告：Jennifer的男友Naniel Wong、Lenford Crawford和David Mylvaganam，也因同样的指控被定罪。

Jennifer当年28岁。她和三名男子提出上诉。今天安省上诉法院下令对他们的一级谋杀罪名进行新的审讯。

法院表示，初审法官错误地向陪审团提出了两种袭击情况：一种是计划谋杀父母双方，另一种是计划入室抢劫，父母在抢劫过程中被枪杀。

上诉法院表示，初审法官应该对陪审团作出二级谋杀和过失杀人罪等其他可能的判决。法院同时驳回了罪犯对企图谋杀罪的上诉。

据早前报道，越南裔华人女子Jennifer涉嫌买凶杀母伤父案发生于2010年11月8日，当晚被告Naniel Wong、Eric Carty、Lenford Crawford和David Mylvaganam四人闯入位于万锦市Jennifer家中，并开枪杀死Jennifer母亲梁碧霞，她的父亲潘汉辉受重伤，但得以生还，当时Jennifer伪装成受害人之一，但随后被警方发现她是整起案件的策划和组织者。